銀行は「銀行を運営する」以上のことをしなければなりません

銀行が手強い新規参入企業の上を行くためには、単に銀行を運営するだけではいけません。過去10年間、世界的金融危機と新規制の誕生の後、活発な新しいライバルが立ち上がり銀行の伝統に挑戦しました。今すぐ古いシステムの変革を考えないと、時代遅れのテクノロジーは金融機関の存続を脅かすでしょう。

銀行と金融サービスの巨大な力が、新しいライバルが市場に参入するのを一度は怖気させましたが、二度目はないでしょう。新規参入企業は、自社ブランドの金融サービスをテクノロジー中心の市場に持っていくという新しい方法を既に見つけました。新規参入企業は機敏性があり、主に低コストでより良くより速い顧客体験を提供しています。またテクノロジーに非常に詳しく、そのためあらゆる種類の金融サービスを提供できます。

新規参入企業は、銀行サービスの最も収益性の高い分野から決済や個人金融管理の分野まで挑戦しています。テクノロジーの大手企業のGoogleとAppleは、GoogleウォレットやApplePayなどのサービスで金融市場へ進出しています。銀行や金融機関が業務をこれからも存続させるためには、今すぐ戦わなければなりません。

2018年は、PSD2(改訂版決済サービス指令)の導入により、リテールバンキングの大きな変化がある年になります。つまり、PSD2では顧客の口座情報と決済サービスに関する銀行の独占が消え、消費者と企業の双方が第三者の企業を利用して財務を管理し、財務を一元化できるのです。伝統的な銀行はこういった活動的な新規参入企業との競争で、莫大な圧力を受けることになるでしょう。

PSD2では、お金を現在の銀行口座に安全に置いたまま、新規参入企業とテクノロジーを使い、決済、P2P転送、またあらゆる財務の分析ができます。

PSD2は市場を開放し、おそらく想像より早く新規参入企業はビジネスに入り込むでしょう。

今日の決定が明日の成長に影響する

現在、銀行のリーダーが正しい判断を下すことが命運を左右します。彼らは老朽化したITシステムでのビジネスの限界を認めなければなりません。銀行は長いITの歴史を持っています。金融業界はITが有用であることに初めに気づき、ビジネスに取り込んだ業界です。この業界では多くは老朽化したITシステムを使い、銀行は古いテクノロジーに巨額の投資をしています。長年の合併によるレガシーシステム同士の統合では、敏捷なライバル相手に競争できません。

ビジネスを成長させ、利益を生み、将来も生き延びていくためには、IT技術でレガシーシステムを改革し競争力を高めなければなりません。

レガシーシステムの改革は様々です

高い運用コストのレガシーシステムを、変化していく要求に対応できる柔軟性があり再構成可能なシステムに改革します。アプリケーションの多くは、オーダーメイドのソリューションで成り立つ異機種混在環境で動作します。それは異なるオペレーティングシステムで実行されるレガシーシステム、異なる種類のネットワークなどが混在する環境です。

ITインフラの近代化はビジネス全体にわたって計画し実行しなければなりません。そのシステムによって継続的に銀行のビジョン、プロセス、プロシージャのバランスをコントロールできます。

組織内のITインフラを近代化させる方法は様々です。しかし最も必要なことは、どの顧客にも柔軟なオプションを提供し、顧客のニーズを満たすように調整することです。ITインフラを更新する時に考える第一段階は、オープンアーキテクチャのフレームワークです。

オープンアーキテクチャのフレームワークを検討する

レガシーシステムを更新する基本的な段階が、オープンアーキテクチャのフレームワークの作成です。これにより、銀行で新商品やサービスを提供する新たなチャンスが生まれます。オープンアーキテクチャは基盤となるシステム要素が動作している一方で、システムを再構成することができます。銀行に柔軟性を与えるために、レガシーシステムはサービス指向アーキテクチャに統合されます。

  • サービス指向アーキテクチャの中には、企業の業務の集積が入っています。この集積が要素基本の柔軟なフレームワークを作り、異なるサービスが必要なときに相互にリンクすることができます。変革によって既存のシステムはより優れた運用ができるでしょう。
  • データ統合とは、データ操作と管理を容易にする柔軟なプラットフォームです。

これらの方法を組み合わせることで、銀行はデータを統合し単一の情報源からのリアルタイム情報としてアクセスできます。そのためウェブ対応の新商品を早く生み出せます。

変革は今でしょ!

金融機関が新規参入業者よりも先を行くために、以下の優先事項で競争力を上げましょう:

  1. 将来に備えてレガシーシステムの変革を検討する
  2. レガシーシステムの統合と標準化でコストを削減する
  3. ITアーキテクチャがシステム内のどこにでも接続できるようにする
  4. サイバーセキュリティ侵害は拡大していく、というセキュリティ意識を持つ
  5. システムインテグレーションのために必要な人材とスキルを確保する

敏捷な競争相手に追いつくことが、銀行や金融機関の最終目的です。貴社のビジネスが競争に負ける前に、未来を考えなければならない時は今です。

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