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保険業界における新技術

保険業界の新技術

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保険業界は大きな混乱期を迎えている。 要求の厳しい顧客、新たな競争相手、変化する規制、苦戦を強いられるレガシーシステム、そしてリスク回避的な行動の歴史が、緊急のイノベーションのきっかけとなっている。 グローバルな市場機会に後押しされ、保険テクノロジー(インシュアテック)企業の新しい波が押し寄せている。 CBインサイツによると、2021年第1四半期はインシュアテック投資活動にとって記録的な四半期となり、新興企業は146件の取引で25億ドル以上を調達した。

競争力を維持するために変革を加速させる必要性がクローズアップされる中、インシュアテックは必要不可欠な新技術に投資している。 保険の未来を切り開くトレンドのトップ5をご紹介しよう:

1.人工知能(AI)と機械学習(ML)

AI技術は、より迅速でミスの少ないサービスを生み出す。 マッキンゼーによれば、AIとその関連テクノロジーは、流通から保険引受、価格設定、保険金請求に至るまで、保険業界のあらゆる側面にますます激震的な影響を及ぼすという。

自動車保険請求の将来を考える 事故や車両の損傷によるストレスの後、現在のプロセスは電話や検査、時間のかかる審査プロセスに頼っている。 AIは、事故から保険金請求までの障壁の多くを取り除くことができる。 AIを搭載した テレマティクス技術が、損害の程度を評価するために車からリアルタイムのデータを取得し、照会するために使用され、クレームアジャスターからの矛盾の可能性を防ぐ良い例である。 AIは、リスク評価や引き受けなど、保険プロセスの他の側面も自動化することができる。

機械学習は、不正請求の可能性をより迅速かつ正確に特定するのに役立つ。 MLアルゴリズムは、構造化されたデータだけでなく、クレームメモや文書などの非構造化・半構造化データを利用して潜在的な不正を特定できるため、従来の予測モデルよりも効果的である。

AIとMLは、保険会社がクレーム処理サイクルを改善し、効率を高め、より良い顧客体験を提供し、引受プロセスを大幅に強化するのに有効である。

2.モノのインターネット(IoT)による保険料のパーソナライズ化

IoTとは、アップルのSiri、アマゾンのエコー、グーグルのネストなど、インターネットに接続され、常にデータを収集・共有する一般的な個人用機器の多くを指す。 世界中のコネクテッド・デバイスの数は、2023年までに430億台に増加すると予想されている。

IoT機器によって収集されたリアルタイムの正確なデータは、保険会社がより正確にリスクを評価することを可能にし、オーダーメイドの商品や動的に価格設定されるパーソナライズされた保険料につながる。

このプロセスを容易にするため、一部の保険会社は、不動産所有者が水害、火災、盗難を防ぐのに役立つスマートホーム製品の割引を顧客に提供している。 スマートホームテクノロジーは、クレームを減らし、顧客獲得と維持を改善し、新たな収益源を生み出す良い方法となる。 収集されたデータによって、保険会社はこれまで不可能だったリスクの定量化も可能になる。

3.拡張現実(XR)

XRは拡張現実(AR)、仮想現実(VR)、複合現実(MR)を含むすべての没入型技術の新しい包括的用語である。 没入型テクノロジーは、バーチャルと「現実」の世界を組み合わせたり、完全な没入体験を作り出したりすることで、体験を拡張する。

この技術はまだ初期段階にあるが、インシュアテックにとって大きな破壊的可能性を秘めている。 拡張現実は、調査員が現地を訪れることなく、3D画像をフレーミングして読み取ることによって潜在的なリスクを評価することを可能にし、データ収集をより安全、簡単、迅速にすることができる。 XRテクノロジーは、「バーチャル」な環境での新入社員研修や、マーケティング・キャンペーンの効果向上にも利用できる。

4.ロボティック・プロセス・オートメーション(RPA)

RPAは、人間のようにコンピュータを操作することで、反復的でルールに基づいた作業を、仮想的にのみ引き受けることができるソフトウェアである。 RPAソフトウェアのロボットは、画面上の内容を理解し、データベースにデータを入力し、ファイルを更新し、記録を保存することができる。 事務作業を効率的に自動化できるRPAは、保険会社に多くのチャンスを提供する:

  • 保険金請求の登録と処理は、保険会社が複数の情報源から多くの情報を収集する必要がある手作業のプロセスの好例である。 自動車保険の場合、これには損害を受けた車や物の写真、警察の報告書、運転免許証などが含まれる。 RPAを使えば、このような労働集約的な作業を簡単に合理化することができ、顧客や従業員が必要なときに必要な情報を入手できるようになる。
  • RPAはまた、不正行為やクレームの矛盾に自動的にフラグを立てるために使用することもできる。 生命保険の請求の場合、RPAシステムは政府のウェブサイトで死亡証明書を検証し、処理時間を短縮してコストを削減することができる。
  • 引受と価格設定に関して言えば、保険会社の目標は適切なリスクに対して適切な価格を決定することである。このプロセスは、保険対象となる人や資産の背景に関する情報を収集することに依存する。 RPAは、異種のデータソースから情報を迅速かつ効率的に1つの場所にプールする能力を提供するだけでなく、顧客の請求履歴を分析し、過去の結果に基づいた価格オプションを提供することもできる。
  • 保険契約の管理とサービシングを続けるには、時間もコストもかかる。 RPAロボットは昼夜を問わず舞台裏で働き、顧客のニーズにリアルタイムで対応する。 RPAは、会計、決済、与信管理、税務、規制遵守など、政策活動の取引分野を自動化することができる。

ガートナーは、「2022年までに、世界の大企業の90%が何らかの形でRPAを導入する。これは、回復力と拡張性を通じて重要なビジネスプロセスをデジタル化し、人手と手作業を再調整するためである」と予測している。

5.ローコード/ノーコード(LCNC)ツール

ローコード/ノーコード開発ツールにより、保険会社は、コストや複雑さ、時間のかかる開発プロセスを行うことなく、新しいデジタル顧客体験を創造し、展開することができる。 使いやすさ、高度なカスタマイズ性、他のITシステムとの接続性といった特徴が、こうした次世代ソリューションを支えている。

その結果、保険会社は新たなコンテンツ・ベースのサービスを次々と生み出している。 流通経路の拡大、新製品の市場投入、既存製品のオンライン版の作成など、ローコードプラットフォームは従来の方法に代わる実行可能な選択肢を提供する。 例えば、ある自動車保険会社が、保険金請求者が携帯電話から証拠写真を直接アップロードできる新しい顧客ポータルを開発しようとしている場合である。 ローコードツールを使えば、これを迅速かつ効果的に実現できる。

Forrester 2021は、2020年の44%から、全産業のアプリケーション開発の75%がローコードプラットフォームを使用すると予測している。 レガシー・テクノロジーや大規模なIT事業に依存することなく、革新的なアイデアを迅速に市場投入可能な製品に仕上げる、従来とは大きく異なる方法だ。

イノベーションが成長を後押し

テクノロジーの急速な進歩は、保険分野にさらなる破壊の道を開くことは間違いない。 成功する組織は、これを機会に革新的な製品を生み出し、プロセスを合理化し、効率化を推進し、データソースからコグニティブ・ラーニングの知見を活用し、よりパーソナルな顧客体験を創造する組織となるだろう。

NashTech では、アジャイルかつソリューション重視のアプローチで革新的なソリューションを提供し、主流技術と新技術を活用して、堅牢で拡張性が高く、安全なカスタムソフトウェア製品を構築しています。 信頼できるテクノロジー・パートナーとして、私たちはお客様との緊密な協力関係を築き、お客様がより早くソフトウェアの価値を実感できるよう努めます。 インシュアテックが自動インテリジェンスを活用してどのように顧客体験を向上させているかについては、電子ブックをダウンロードするか、利用ベースの保険に関する最新の考えをお読みください。今すぐお問い合わせください

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