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マーチャント・イネーブルメント・プラットフォーム

マーチャント・イネーブルメント・プラットフォーム

はじめに

ナッシュテックは、タイド・ビジネスがマーチャント・アクワイアリングとペイメント・ゲートウェイの統合を記録的な速さで開発・展開するのを支援しました。

タイドについて

タイド(タイド・プラットフォーム・リミテッド)は、中小企業向けにモバイル・ファーストのバンキング・サービスを提供する英国の金融テクノロジー企業である。 これにより、企業は当座預金口座を開設し、さまざまな金融サービス(自動記帳や統合請求書発行など)をすぐに利用できるようになる。

インパクト

– 支払いのためのタイドプラットフォームを使用して、すべての加盟店のためのシームレスなオンボーディングと支払い
– TATの短縮。 eKYCによってオンボーディングのプロセスが623%高速化されたため、顧客オンボーディングのターンアラウンドタイム(TAT)が大幅に短縮された。

課題

加盟店や企業のオンボーディングのためのレガシーシステムは、タイドのサービスのさらなる拡大を想定することなく、かなり昔に設計されたものです。 したがって、Adyenのようなサードパーティプロバイダーとの統合の際に、保存されているデータはほとんど役に立たないことが判明した。 課題は、ネットワーク全体の頭脳として機能し、タイドに収益(決済処理に対する手数料)をもたらすために絶対に必要なレガシー・データを使って、サービスのネットワークを一から構築することだった。

オンボーディング・プロセスは煩雑で、効率的に完了するには数週間を要した。

ナッシュテックの開発者チームは、タイドの開発者や製品チームとともに、8ヶ月の間に上記のサービスを設計・開発した。 このアーキテクチャは、タイドのすべての収益を生み出す業務の中核となっている。

当社の取り組み

そのため、サードパーティプロバイダーであるAdyen(アディエン)を採用し、加盟店のオンボーディングと決済処理、リコンシリエーションを行うことにしました。 このソリューションはAdapterパターンを使って設計され、Adyen用のAdapterの開発に取り組みました。将来、他のプラットフォームや追加のプラットフォームと統合する必要があれば、簡単に統合することができます。

解決策

タイドが2021年2月に私たちのチームとこのアイデアに取り組み始めたとき、このサービスが担当するすべての業務について非常に漠然としたアイデアがあった。 チームは努力を惜しまず、与えられた領域における適切な技術的専門知識をもって、6月末までにレガシーデータを変換するために既存のサービスの一部を使用して、サードパーティプロバイダー(Adyen)とタイド顧客のオンボーディングを統合することに成功しました。

7月から9月にかけて、チームは3DS技術を使って支払いを可能にし、タイド・カスタマー口座への支払いと、各取引に対するタイド手数料の処理に取り組んだ。

私たちのチームは、AWS、SQS/SNS、PostgreSQL、jOOQ、Java11の専門知識を駆使して、提案されたアーキテクチャを実現しました。

データモデル側では、すべてのスポークとスポーカーをリンクさせる予定だった。 また、スポーカーが他のスポーカーをフォローしたり、リ・スポークをしたりすることもある。 もうひとつの大きな課題は、すべてのAPIのパフォーマンスを100ミリ秒以下に抑えることだ。

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オンボーディング

タイド会員は、マーチャント・アクイジティング・サービスの利用規約に同意し、リクエストを行う。 リクエストはMASにトリクルダウンし、MASはいくつかの内部サービス(アカウントサービス、ユーザーサービス、アドレスサービス)を介して、当該会員のデータ収集を開始する。 これらの情報はすべてMASによって集計され、第三者が理解できる形式に変換するためにAdyenアダプターに送られる。

その後、Adyenアダプターがサードパーティ(この場合はAdyen)に会員登録を試み、Adyenが行うKYCバリデーションを行います。

オンボーディングが完了すると、タイド会員はタイド・モバイル/ウェブ・アプリを通じて顧客からの支払いを受け付け始めることができる。

支払い

タイド会員は、顧客のために請求書/スタンドアロンリンクを作成することによって支払いを受け入れる。 1回限りの支払いリンクは、電子メールやアプリの請求書を通じて顧客と共有されます。

ユーザーが支払いリンクをクリックし、詳細を入力すると、Adyonアダプターが支払いを処理し、第三者に送信します。 結果は顧客と潮会員に返信される。 Adyenのアダプターは、手数料などを差し引いた後、サードパーティによるすべての払い出し(払い出しポリシーはT+2日)を処理します。

その結果

私たちは、タイドビジネスが記録的な速さでマーチャントアクイジションとペイメントゲートウェイの統合を開発し、展開するのを支援しました。

支払受付は、零細・中小企業向けのタイドのビジネス金融プラットフォームを構築する上で大きなマイルストーンとなる。 支払受付をビジネス当座預金口座にバンドルすることで、タイド会員は資金に迅速にアクセスできるようになり、タイドの商品とサービス間の高度な接続性を利用できるようになる。 例えば、支払受付、自動化された会計、キャッシュフロー分析が統合されることで、これまで複雑だった作業やデータ分析がよりシンプルで効率的になる。

現在、取得と支払いの受け入れプラットフォームは、限られたユーザーに展開されており、タイド会員は、カード端末を介して、オンライン、外出先、または事業所での顧客からの支払いを受け入れることができます。

タイドアクイジションとペイメントアクセプタンスは、(より大きな支払いの受け入れを通じて)売上を増加させ、(資金への迅速なアクセスを通じて)キャッシュフローを改善し、現金や銀行振込に関連するリスクやコストを除去するためにメンバーをサポートしています。

オンボーディング・プロセスは煩雑で、効率的に完了するには数週間を要した。
当社の開発者チームは、タイドの開発者や製品チームとともに、8ヶ月のスパンで上記のサービスを設計・開発しました。 このアーキテクチャは、タイドのすべての収益を生み出す業務の中核となっている。

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